Chip kreditne kartice prihajajo v ZDA Tukaj je, kaj morate vedeti
Po letih uporabe v drugih državah po svetu prihajajo v ZDA kreditne kartice s čipom. Kreditne kartice s samo magnetnimi trakovi se odpravljajo pred rokom 1. oktober 2015.
Če imate kreditno kartico, boste verjetno kmalu dobili zamenjavo s čipom. Celotna država do 1. oktobra ne bo prešla na čip kartice, vendar trgovci in banke, ki ne bodo prevzeli več finančnih obveznosti.
Kako uporabljati čip kartico
Če želite uporabiti kreditno kartico s čipom, jo vstavite na dno plačilnega terminala in jo pustite tam ves čas trajanja transakcije. Pomembno je, da mora kartica ostati v bralniku, dokler se transakcija ne konča, ne da bi jo potegnili kot magnetni trak.
Medtem ko boste naleteli na plačilne terminale s podporo za magnetni trak in čip na sodobnih kreditnih karticah, ne morete nujno uporabiti magnetnega traku. Na takih terminalih poskusite potegniti kartico s čipom in verjetno boste morali vstaviti kartico in plačati preko čip metode.
Osnove EMV kartic
Kreditne kartice s čipi uporabljajo standard EMV, ki pomeni »Europay, Mastercard in Visa«. EMV je globalni standard, ki omogoča čip kartice za interoperacijo na prodajnih mestih in avtomatiziranih bančnih strojih. (Kljub imenu sodelujejo tudi American Express in Discover.)
Vedite, da stari magnetni trak ne bo nikoli kmalu na poti. Kreditna kartica s čipom je opremljena z EMV čipom in magnetnim trakom. Če se kdaj znajdete nekje, ki sprejema samo magnetne trakove - bodisi v ZDA ali drugod po svetu - boste še vedno lahko uporabljali svojo kartico.
Magnetni trak se lahko enostavno klonira tako, da ga potegnemo, in da se lahko podatki o magnetnem traku kopirajo na drugo kartico in se uporabljajo za izdelavo goljufivih nakupov. Kartica čipov deluje drugače - v njem je majhen računalniški čip. Ko je kartica za čip vstavljena v plačilni terminal, ustvari enkratno kodo transakcije, ki jo lahko uporabimo samo enkrat. Z drugimi besedami, čipov ni mogoče podvojiti tako enostavno kot magnetni trakovi. Vse podrobnosti o plačilu bodo shranjene z enkratno kodo. Če bi ZDA pred tem prešle na čip kartice, bi se lahko izognili katastrofalni kršitvi cilja. Vsi ti podatki o plačilu s kreditno kartico ne bi bili tako koristni za kriminalce.
Sprememba odgovornosti za 1. oktober
Ameriške banke so izdajale čip kartice v preteklem letu pred rokom 1. oktober 2015. Po tem datumu bo prišlo do „premika odgovornosti“. Trgovci na drobno, ki se odločijo za plačila preko magnetnega traku čip kartice, lahko nadaljujejo s tem, vendar bodo prevzeli odgovornost za kakršne koli goljufive nakupe. Vsi izdajatelji kreditnih kartic (to pomeni, da banke, ki na primer izdajajo kreditne kartice Visa in Mastercard), ki ne izdajajo kreditnih kartic EMV, bodo tudi v primeru goljufivih nakupov..
Dejansko Visa in Mastercard bankam in trgovcem na drobno sporočata, da lahko še naprej uporabljata stari sistem na lastno finančno tveganje. Do 1. oktobra ne bodo vsi prešli na druge, toda vsi, ki ne bodo prevzeli dodatne odgovornosti, jih bodo spodbudili k čimprejšnji selitvi..
To ne vpliva na vašo osebno odgovornost - če vam vaša banka pred 1. oktobrom ne izda kreditne kartice s PIN-om, prevzemajo odgovornost. To je njihov problem, ne tvoj. Ti podatki so med trgovci na drobno, bankami, Visa in Mastercard. Vendar pojasnjujejo, zakaj se čip kartice tako hitro uvajajo.
Chip in PIN vs čip in podpis
Mnoge druge države so prešle s transakcij na magnetni trak na sistem »chip-and-PIN«. Kartico čipa vstavite na dno plačilnega terminala in vnesite številčno kodo PIN na terminalu, da se boste lahko overili. To je kot plačilo z debetno kartico in PIN-om - podpis ni potreben.
ZDA pa bodo večinoma prešle na sistem „čipov in podpisov“. Zdaj boste vstavili kartico s čipom na dno plačilnega terminala in morali boste podpisati svoj podpis - tako kot danes s standardno kreditno kartico.
Kot vsi vemo, podpisi s kreditnimi karticami sploh niso varni - le malo ljudi vedno preverja, ali se podpis ujema s tistim, ki se pojavi na hrbtni strani kartice. Če nekdo dobi vašo kartico s čipom in podpisom, jo lahko še vedno uporabi za nakup na terminalu, ki omogoča čip. Te kartice s čipom in podpisom ne bodo nujno združljive s sistemi EMV v drugih državah, kjer se pričakujejo kartice s čipom in PIN-om..
Eden od izdajateljev kreditnih kartic je pojasnil, zakaj je bil čip in podpis sprejet prek čip-in-PIN:
»Ne mislimo, da lahko Američane naučimo, da bi naredili dve stvari naenkrat. Začeli bomo s tem, da jih naučimo, kako se potopiti, in če bomo imeli še en prelomni dogodek, kot je kršitev Targeta in potrošniki začnejo zahtevati PIN, se bomo prilagodili. «
Sistem čip-in-PIN bi od kupcev zahteval, da si zapomnijo PIN za vsako od svojih kreditnih kartic. Začetno preklop na kartice s čipom v ZDA ne bo zahtevalo nove metode preverjanja - samo nov način uporabe kartice na plačilnih terminalih in isti stari podpis.
Medtem ko bi trgovci verjetno raje uporabljali čip in PIN, banke ne želijo uporabljati čipa in PIN-a. Ko kartico vstavite v bankomat za dvig denarja, morate vnesti kodo PIN. Če je to ista koda PIN, ki jo nenehno vnašate pri uporabi kartice, je lažje prisluškovati in ujeti. Če je PIN nekaj, kar vnesete samo na bankomatih, ker uporabljate podpis pri večini plačil, ki ščiti banke pred goljufivimi transakcijami na bankomatih.
EMV kartice ne odpravljajo prevar
Čip kartice ne odpravljajo problema goljufij. Te kartice imajo še vedno številke, roke veljavnosti in trimestne kode na hrbtni strani. Nekdo bi lahko kopiral te informacije in jih uporabil za nakup na spletu. Kartico s čipom in podpisom bi lahko uporabili na prodajnem mestu skupaj s ponarejenim podpisom. Magnetni trak se lahko še vedno uporablja na starejše načine na številnih terminalih po vsem svetu.
Čeprav čip kartice ne bodo odpravile vseh goljufij, bodo goljufije otežile. To bo tudi pomagalo preprečiti prihodnje kršitve plačilnih sistemov - tako kot tiste, ki se je zgodilo pri Targetu -, da bi bile tako škodljive.
Nekatere kartice, ki podpirajo čip, lahko podpirajo tudi brezkontaktno plačevanje z NFC. Ta funkcionalnost, ki jo je mogoče plačati, deluje podobno, kot bi jo plačali Apple Pay ali Google Denarnica na pametnem telefonu - tapnite kartico na bralniku. Takšna plačila NFC ne zahtevajo podpisa ali PIN-a, zato delujejo le za majhne, poceni nakupe.
